계산 공식 및 적용 기준
원리금균등 상환
P는 대출 원금, r은 연이율 ÷ 12 ÷ 100, n은 총 상환 개월 수입니다. 매월 납입금이 거의 같고 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다. 금리 0%는 원금 ÷ 개월 수로 계산합니다.
원금균등 상환
원금을 매달 같은 금액으로 갚고 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 초기에 더 많이 내지만 같은 조건의 원리금균등 상환보다 총 이자가 적습니다.
| 구분 | 원리금균등 | 원금균등 |
|---|---|---|
| 월 납입금 | 거의 일정 | 매달 감소 |
| 월 상환 원금 | 매달 증가 | 일정 |
| 초기 납입 부담 | 상대적으로 작음 | 상대적으로 큼 |
| 총 이자 | 상대적으로 많음 | 상대적으로 적음 |
| 지원 기간 | 1~600개월 | 1~600개월 |
고정금리·매월 후불 납입 가정. 월 이자와 상환액은 1원 단위 반올림하며 마지막 회차에 원금 잔액을 정산합니다. 거치기간은 전체 개월 수에 포함됩니다. 부분 중도상환 후에는 잔여기간을 유지해 납입액을 재산정하며, 수수료는 입력한 실효율을 적용합니다. 실제 일할 이자는 제외합니다.
같은 대출 조건에서 상환 방식 비교
| 상환 방식 | 첫 달 납입금 | 마지막 달 납입금 | 총 이자 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 988,859원 | 988,809원 | 18,663,030원 |
| 원금균등 | 1,125,000원 | 835,804원 | 17,645,841원 |
| 만기일시 | 291,667원 | 100,291,667원 | 35,000,040원 |
대출 1억 원·연 3.5%·120개월, 거치와 중도상환 없음, 매월 이자 계산 및 원 단위 반올림 기준입니다. 만기일시는 마지막 달에 원금이 집중되므로 첫 달 납입액과 총이자를 함께 비교하세요.
숫자로 보는 계산 예시
1억 원을 연 3.5%로 10년 동안 빌린다면
원리금균등 상환의 첫 월 납입금은 약 988,859원입니다. 120개월 동안 상환하며 매월 이자는 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱해 계산합니다. 상환표에서 원금 비중이 점점 커지는 것을 확인할 수 있습니다.
같은 조건에서 원금균등을 선택한다면
첫 달 상환 원금 약 833,333원에 이자 약 291,667원을 더해 1,125,000원을 냅니다. 다음 달부터 남은 원금이 줄어 납입금도 줄어듭니다. 두 상환 방식의 결과를 고정해 비교해 보세요.
자주 묻는 질문
질문원리금균등과 원금균등 중 어떤 방식이 유리한가요?
같은 금액·금리·기간이라면 원금균등이 원금을 더 빨리 줄여 총 이자가 적습니다. 매달 일정한 지출을 원한다면 원리금균등이 예산 관리에 편리합니다. 초기 상환 여력과 전체 비용을 함께 비교하세요.
질문금리는 연이율을 입력하나요?
연이율을 입력합니다. 예를 들어 연 3.5%라면 3.5를 입력하세요. 월 이자는 남은 원금 × 연이율 ÷ 100 ÷ 12로 계산합니다.
질문은행 상환표와 몇 원 차이가 나는 이유는 무엇인가요?
은행은 실제 납입일, 한 달의 일수, 윤년 및 원 단위 처리 규정에 따라 계산할 수 있습니다. 여기서는 매월 같은 길이의 기간과 1원 단위 반올림을 사용하므로 실제 약정 상환표와 소액 차이가 생길 수 있습니다.
질문계산 결과와 월별 상환표를 저장할 수 있나요?
결과 복사와 링크 공유를 지원합니다. 상환표의 CSV 저장 버튼으로 전체 회차를 내려받을 수 있고, 결과 고정 기능으로 금리와 기간이 바뀔 때 차이를 비교할 수 있습니다.
계산 기준 및 출처
- 기준 버전
- loan-2
- 적용 시작일
- 기간 제한 없는 계산식 / 지역별 출처 참조
- 기준 검토일
기준 변경 내역
- · 원리금균등·원금균등 및 0% 금리 검증
- · 만기일시·거치·부분 중도상환 후 납입액 재산정 추가